Medicare
اصول مدیکر برای مراقبان خانوادگی: راهنمای ساده ۲۰۲۶
آخرین بازبینی ۶ مرداد ۱۴۰۵
مدیکر چهار بخش دارد: بخش A (بیمارستان)، بخش B (پزشک و سرپایی)، بخش C (مدیکر ادونتیج) و بخش D (داروها)، بههمراه بیمه مکمل اختیاری مدیگپ. مراقبت خانگی کوتاهمدت و مراقبت پایان زندگی (هاسپیس) را پوشش میدهد، اما هزینه بیشتر مراقبتهای بلندمدت یا نگهداری روزمره را نمیپردازد. این راهنما پوشش پدر یا مادرتان را در سال 2026 برایتان روشن میکند.
نکات کلیدی
- مدیکر چهار بخش دارد: A (بیمارستان)، B (پزشک/سرپایی)، C (مدیکر ادونتیج) و D (داروها)، بههمراه بیمههای مکمل اختیاری مدیگپ که تنها با مدیکر اصلی کار میکنند.
- مدیکر اصلی هزینه بیشتر مراقبتهای بلندمدت یا نگهداری (کمک روزمره در حمامکردن، لباسپوشیدن یا نظارت) را نمیپردازد؛ برای این موارد، مدیکال، IHSS یا بیمه مراقبت بلندمدت را بررسی کنید.
- مدیکر مراقبت خانگی کوتاهمدت و پارهوقت را برای بیماران خانهنشینی که به مراقبت تخصصی نیاز دارند پوشش میدهد، و مراقبت پایان زندگی را برای بیماران لاعلاج بهطور کامل پوشش میدهد، اما مراقب تماموقت یا مراقبت 24 ساعته در منزل را پوشش نمیدهد.
- برای پرهیز از جریمههای مادامالعمر، مراقب بازههای ثبتنام باشید، و از HICAP کالیفرنیا به شماره 1-800-434-0222 کمک رایگان و چندزبانه بگیرید.
بخشهای مدیکر کداماند؟
مدیکر برنامه بیمه درمانی فدرال برای افراد 65 سال و بالاتر است، و همچنین برای برخی افراد جوانتر که دارای معلولیت هستند. این حروف ممکن است گیجکننده بهنظر برسند؛ پس بگذارید سادهاش کنیم.
«مدیکر اصلی» یعنی بخش A بههمراه بخش B با هم. بسیاری از خانوادهها سپس یک طرح دارویی (بخش D) و یک بیمه مکمل (مدیگپ) به آن میافزایند. برخی دیگر بهجای آن بخش C (مدیکر ادونتیج) را انتخاب میکنند که همه را در قالب یک طرح خصوصی واحد گرد هم میآورد.
- بخش A (بیمارستان): بستریشدن در بیمارستان، مراقبت در مرکز پرستاری تخصصی پس از بستری، مراقبت پایان زندگی (هاسپیس) و بخشی از مراقبت خانگی را پوشش میدهد.
- بخش B (پزشک/سرپایی): ویزیت پزشک، آزمایشها، مراقبتهای پیشگیرانه، تجهیزات پزشکی و خدمات سرپایی را پوشش میدهد.
- بخش C (مدیکر ادونتیج): یک طرح خصوصی که جایگزین مدیکر اصلی میشود و معمولاً بخشهای A و B و اغلب D را دربر میگیرد، گاهی همراه با خدمات دندانپزشکی یا بینایی. از یک شبکه مشخص از پزشکان استفاده میکند.
- بخش D (داروها): داروهای تجویزی را پوشش میدهد. بهصورت یک طرح مستقل فروخته میشود یا در دل یک طرح مدیکر ادونتیج گنجانده میشود.
- مدیگپ (بیمه مکمل): بیمهای خصوصی که به پرداخت فرانشیزها و سهم پرداختیهای مدیکر اصلی کمک میکند. این بیمه فقط با مدیکر اصلی کار میکند، نه با مدیکر ادونتیج.
هزینه مدیکر در سال 2026 چقدر است؟
بیشتر افراد بابت بخش A چیزی نمیپردازند، چون خودشان (یا همسرشان) دستکم 10 سال در دوران کار مالیات مدیکر پرداختهاند. بخش B یک حق بیمه ماهانه دارد که برای بیشتر افراد از چک تأمین اجتماعی (سوشال سکیوریتی) آنها کسر میشود.
مبالغ استاندارد سال 2026 در ادامه آمده است. اگر پدر یا مادرتان درآمد بالایی داشته باشند، ممکن است هزینهشان بیشتر باشد، و اگر واجد شرایط دریافت کمک باشند، کمتر.
- حق بیمه بخش A: برای بیشتر افراد $0. فرانشیز بیمارستانی سال 2026 برای هر دوره بهرهمندی $1,736 است (نه یک بار در سال).
- حق بیمه بخش B: ماهانه $202.90 (نرخ استاندارد). فرانشیز سالانه بخش B در سال 2026 مبلغ $283 است.
- داروهای بخش D: در سال 2026 یک سقف سالانه $2,100 برای مبلغی که پدر یا مادرتان از جیب خود بابت داروهای تحتپوشش میپردازند وجود دارد. پس از آن، طرح تا پایان سال 100% هزینه داروهای تحتپوشش را میپردازد.
- مدیکر ادونتیج و مدیگپ: هزینهها بسته به طرح و شرکت متفاوت است. با دقت مقایسه کنید.
پدر یا مادرم چه زمانی میتوانند در مدیکر ثبتنام کنند؟
زمانبندی اهمیت دارد. ثبتنام دیرهنگام میتواند جریمههایی بههمراه داشته باشد که تا آخر عمر باقی میمانند؛ پس بهتر است این بازههای زمانی را در تقویم علامت بزنید.
سه بازه اصلی برای ثبتنام وجود دارد، بهعلاوه یک بازه سالانه برای تغییر طرح.
- دوره ثبتنام اولیه (Initial Enrollment Period): یک بازه زمانی 7 ماهه پیرامون تولد 65 سالگی (3 ماه پیش از آن، ماه تولد، و 3 ماه پس از آن). این نخستین فرصت برای ثبتنام است.
- دوره ثبتنام عمومی (General Enrollment Period): از 1 ژانویه تا 31 مارس هر سال، برای کسانی که بازه نخست خود را از دست دادهاند. پوشش معمولاً از اول ماهِ پس از ثبتنام آغاز میشود.
- ثبتنام آزاد پاییزی (Annual Election): هر سال از 15 اکتبر تا 7 دسامبر. در این بازه پدر یا مادرتان میتوانند برای سال بعد یک طرح مدیکر ادونتیج یا طرح دارویی بخش D را تغییر دهند، به آن بپیوندند یا آن را کنار بگذارند.
- ثبتنام آزاد مدیکر ادونتیج: از 1 ژانویه تا 31 مارس، برای کسانی که هماکنون در یک طرح مدیکر ادونتیج هستند و میخواهند یک بار آن را تغییر دهند.
آیا مدیکر هزینه مراقبت بلندمدت یا مراقب در منزل را میپردازد؟
این بزرگترین شگفتی برای بیشتر خانوادههاست، پس بهتر است روشن بگوییم: مدیکر اصلی هزینه بیشتر مراقبتهای بلندمدت یا مراقبت نگهداری (custodial) را نمیپردازد.
«مراقبت نگهداری» یعنی کمک در کارهای روزمره زندگی، مانند حمامکردن، لباسپوشیدن، غذاخوردن، رفتن به دستشویی، یا مراقبت و نظارت بهدلیل کاهش حافظه، هنگامی که تنها همین نوع مراقبت لازم باشد. مدیکر هزینه مراقبی را که برای انجام این کارها میآید پوشش نمیدهد، و هزینه اقامت بلندمدت در مرکز مراقبت مسکونی (assisted living) یا خانه سالمندان را نیز نمیپردازد.
پس خانوادهها هزینه این نوع کمک را چگونه میپردازند؟ گزینههای رایج در جنوب کالیفرنیا عبارتاند از:
- مدیکال (Medi-Cal، مدیکید کالیفرنیا): ممکن است مراقبت بلندمدت و کمک در منزل را برای افرادی که درآمد و دارایی محدودی دارند پوشش دهد.
- خدمات حمایتی در منزل (IHSS): یک برنامه کالیفرنیایی که میتواند به یک مراقب (گاهی یکی از اعضای خانواده) دستمزد بپردازد تا به فردِ واجد شرایط مدیکال کمک کند در خانه بماند.
- بیمه مراقبت بلندمدت: یک بیمهنامه خصوصی جداگانه که برخی افراد در سالهای پیشین زندگی خود خریدهاند.
- پرداخت از جیب: پسانداز خانواده، یا ترکیبی از گزینههای بالا.
مراقبت خانگی و مراقبت پایان زندگی (هاسپیس) کجای این ماجرا قرار میگیرند؟
مدیکر بخشی از مراقبت در منزل را پوشش میدهد، اما این مراقبت کوتاهمدت و پزشکی است و مانند داشتن یک مراقب تماموقت نیست.
مراقبت خانگی زمانی میتواند تحت پوشش قرار گیرد که پزشک تأیید کند پدر یا مادرتان «خانهنشین» هستند (بیرونرفتن از خانه برایشان تلاش واقعی یا کمک میطلبد) و به مراقبت تخصصی مانند پرستاری یا فیزیوتراپی نیاز دارند. این مراقبت پارهوقت یا مقطعی است، نه شبانهروزی. مدیکر هزینه مراقبت 24 ساعته در منزل، رساندن غذا به خانه، یا مراقبت شخصی را زمانی که تنها کمک موردنیاز همین باشد نمیپردازد.
مراقبت پایان زندگی (هاسپیس) برای فردی که بیماری لاعلاج دارد و امید به زندگیاش حدود 6 ماه یا کمتر است، در صورتی که بهجای تلاش برای درمان بیماری، مراقبت آسایشی را انتخاب کند، بهطور کامل تحت بخش A پوشش داده میشود. این پوشش شامل ویزیتهای پرستاری، داروهای درد و علائم، تجهیزات پزشکی، مشاوره و حمایت از خانواده، معمولاً در منزل، است. هزینهای که بر خانواده میافتد بسیار اندک است. اگر پزشک دوباره تأیید کند که بیماری همچنان لاعلاج است، مراقبت پایان زندگی میتواند بیش از 6 ماه ادامه یابد.
چگونه پوشش پدر یا مادرم را بررسی کنم و کمک رایگان محلی بگیرم؟
لازم نیست این کار را بهتنهایی سامان دهید، و هرگز نباید برای «ثبتنام» پدر یا مادرتان به یک غریبه پول بپردازید.
کالیفرنیا از طریق برنامه HICAP (برنامه مشاوره و حمایت بیمه درمانی)، که زیر نظر اداره سالمندان کالیفرنیا اداره میشود، مشاوره رایگان و بیطرفانه درباره مدیکر ارائه میدهد. مشاوران آموزشدیده میتوانند وضعیت خاص پدر یا مادرتان را بررسی کنند، طرحها را مقایسه کنند و صورتحساب را برایتان توضیح دهند، آن هم بدون هیچ هزینهای. این کمک به زبانهای گوناگون، از جمله اسپانیایی، چینی ماندارین، کانتونی و زبانهای دیگر در دسترس است، که برای خانوادههایی که پدر یا مادرشان انگلیسی محدودی دارند سودمند است.
برای شروع، کارت مدیکر قرمز-سفید-آبی پدر یا مادرتان (یا کارت طرحشان)، فهرستی از پزشکانشان و فهرستی از داروهایشان را گرد هم بیاورید. سپس برای دریافت کمک تماس بگیرید.
- برای مشاوره رایگان در کالیفرنیا با HICAP به شماره 1-800-434-0222 تماس بگیرید.
- برای تماس مستقیم با مدیکر با شماره 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) که شبانهروزی در دسترس است تماس بگیرید.
- از ابزارهای رسمی یافتن طرح و بررسی پوشش در نشانی medicare.gov استفاده کنید.
- اگر پدر یا مادرتان دچار اورژانس پزشکی شدهاند، همیشه با 911 تماس بگیرید، نه با خط مدیکر.
پرسشهای متداول
تفاوت مدیکر اصلی و مدیکر ادونتیج چیست؟
مدیکر اصلی (بخش A + بخش B) توسط دولت اداره میشود و به پدر یا مادرتان اجازه میدهد تقریباً نزد هر پزشکی که مدیکر را میپذیرد بروند؛ بسیاری یک طرح دارویی بخش D و یک بیمه مکمل مدیگپ به آن میافزایند. مدیکر ادونتیج (بخش C) یک طرح خصوصی همهکاره است که معمولاً داروها و امکانات اضافی مانند دندانپزشکی را دربر میگیرد، اما از یک شبکه مشخص از پزشکان استفاده میکند. پدر یا مادرتان میتوانند یکی از این دو را داشته باشند، نه هر دو را.
آیا مدیکر هزینه یک مراقب را برای کمک به مادرم در منزل میپردازد؟
خیر، برای کمکهای روزمره مانند حمامکردن، لباسپوشیدن، وعدههای غذایی یا نظارت، هنگامی که تنها همین مراقبت لازم باشد، نمیپردازد. به این نوع مراقبت، مراقبت نگهداری گفته میشود و مدیکر اصلی آن را پوشش نمیدهد. مدیکر تنها زمانی هزینه مراقبت خانگی کوتاهمدت و پارهوقت را میپردازد که پزشک بگوید مادرتان خانهنشین است و به پرستاری تخصصی یا درمان نیاز دارد. برای کمکهای روزمره، مدیکال، IHSS یا بیمه مراقبت بلندمدت را بررسی کنید.
پدرم در سال 2026 چقدر بابت داروها میپردازد؟
با داشتن یک طرح دارویی بخش D، در سال 2026 یک سقف سالانه $2,100 برای مبلغی که او از جیب خود بابت داروهای تحتپوشش میپردازد وجود دارد. بهمحض اینکه هزینههای از جیب او به $2,100 برسد، طرح تا پایان سال 100% هزینه داروهای تحتپوشش را میپردازد. این سقف شامل حق بیمه ماهانه او یا داروهایی که طرح آنها را پوشش نمیدهد نمیشود.
آیا ما به یک طرح مدیگپ هم نیاز داریم؟
بستگی دارد. مدیگپ اختیاری است و فقط با مدیکر اصلی کار میکند (نه با مدیکر ادونتیج). این بیمه به پرداخت فرانشیزها و سهم پرداختیهایی که مدیکر اصلی برعهده فرد میگذارد کمک میکند و میتواند در برابر صورتحسابهای سنگین محافظت کند. اگر پدر یا مادرتان مدیکر ادونتیج را انتخاب کرده باشند، نمیتوانند از طرح مدیگپ استفاده کنند. یک مشاور رایگان HICAP میتواند به شما در سنجیدن این انتخاب کمک کند.
اگر بازه ثبتنام مدیکر را از دست بدهیم چه میشود؟
از دست دادن نخستین بازه 7 ماهه میتواند به جریمههای دیرکرد مادامالعمری بینجامد که به حق بیمه ماهانه افزوده میشود. اگر این بازه از دست رفته باشد، پدر یا مادرتان معمولاً میتوانند در دوره ثبتنام عمومی (1 ژانویه تا 31 مارس) ثبتنام کنند و پوشش اندکی پس از آن آغاز میشود. برخی افراد واجد شرایط یک دوره ثبتنام ویژه (Special Enrollment Period) هستند، برای مثال اگر پوشش بیمهای مبتنی بر شغل داشتهاند. برای بررسی، با HICAP یا 1-800-MEDICARE تماس بگیرید.
آیا مراقبت پایان زندگی (هاسپیس) واقعاً زیر پوشش مدیکر رایگان است؟
تقریباً. هنگامی که پدر یا مادری واجد شرایط مراقبت پایان زندگی میشوند (بیماری لاعلاج با حدود 6 ماه یا کمتر امید به زندگی) و مراقبت آسایشی را انتخاب میکنند، بخش A هزینه پرستاری، داروهای درد و علائم، تجهیزات و حمایت از خانواده را پوشش میدهد. خانوادهها معمولاً تنها مبالغ بسیار اندکی میپردازند، مانند $5 یا کمتر برای برخی داروها و سهمی کوچک بابت اقامتهای کوتاه استراحتی (respite).
منابع
راهنماهای مرتبط
این راهنما جنبه آموزشی دارد و توصیه پزشکی نیست. در مواقع اضطراری با ۹۱۱ تماس بگیرید.