کمک مالیات بر دارایی و مسکن برای سالمندان کالیفرنیا

بله. برنامه تعویق مالیات بر دارایی (PTP) کالیفرنیا، که توسط دفتر کنترلر ایالت اداره می‌شود، به مالکان سالمند واجد شرایط اجازه می‌دهد پرداخت مالیات بر دارایی خانه‌شان را به تعویق بیندازند. این می‌تواند نجات‌بخش باشد وقتی درآمد ثابت برای پوشش یک صورتحساب مالیاتی سالانه یا شش‌ماهه بزرگ کافی نیست. ایالت مالیات سال جاری را مستقیماً به شهرستان پرداخت می‌کند، و این مبلغ به یک حق تصرف (lien) روی خانه تبدیل می‌شود که بعداً بازپرداخت می‌شود، یعنی وقتی خانه فروخته شود، مالکیت دست به دست شود، مالک برای همیشه نقل مکان کند، یا مالک فوت کند.

برای واجد شرایط بودن، مالک باید همه این شرایط را داشته باشد:

مالیات‌های به تعویق افتاده پول رایگان نیستند؛ سالانه ۵ درصد بهره روی مبلغ به تعویق افتاده انباشته می‌شود و با یک حق تصرف تضمین می‌شود. اما برای بسیاری از خانواده‌ها، انتقال آن هزینه به آینده بسیار بهتر از ریسک معوق شدن در حال حاضر است. دانستن دو نکته مهم است: بودجه محدود است و به ترتیب نوبت اول داده می‌شود، بنابراین همه واجدین شرایط تأیید نمی‌شوند؛ و درخواست‌ها فقط بین ۱ اکتبر و ۱۰ فوریه هر سال پذیرفته می‌شوند (فرم‌ها از سپتامبر در دسترس هستند). مالکان باید هر سالی که می‌خواهند مالیات را به تعویق بیندازند دوباره درخواست دهند. می‌توانید با شماره (800) 952-5661 یا postponement@sco.ca.gov با برنامه تماس بگیرید.

دو معافیت می‌توانند صورتحساب را برای همیشه کاهش دهند. اولی، معافیت مالکان خانه، تقریباً برای همه کسانی است که صاحب خانه خودشان هستند و در آن زندگی می‌کنند. این معافیت ارزش مشمول مالیات خانه را ۷٬۰۰۰ دلار کاهش می‌دهد که حدود ۷۰ دلار در سال صرفه‌جویی می‌کند. ممکن است ناچیز به نظر برسد، اما هر سال پولی است که برمی‌گردد، و ادعای آن آسان است: شما یک ثبت یک‌باره نزد ارزیاب شهرستان خود با استفاده از فرم BOE-266 انجام می‌دهید، و تا زمانی که به زندگی در آنجا ادامه دهید هرگز نیازی به درخواست مجدد نیست. برای دریافت معافیت کامل، تا ۱۵ فوریه ثبت کنید؛ اگر دیرتر ثبت کنید معافیت جزئی در دسترس است. خانه باید تا ۱ ژانویه (تاریخ «حق تصرف» مالیات بر دارایی) محل سکونت اصلی مالک بوده باشد. با کمال تعجب، بسیاری از مالکان واجد شرایط هرگز برای آن ثبت‌نام نمی‌کنند، بنابراین همیشه ارزش دارد بررسی کنید که آیا پدر یا مادر شما از قبل آن را دارد یا خیر.

دومی معافیت کهنه‌سربازان معلول است که بسیار بزرگ‌تر است. کهنه‌سربازی که به دلیل یک وضعیت مرتبط با خدمت ۱۰۰٪ معلول ارزیابی می‌شود (یا با نرخ ۱۰۰٪ غرامت می‌گیرد چون به دلیل معلولیت مرتبط با خدمت نمی‌تواند کار کند) می‌تواند بخش قابل توجهی از ارزش ارزیابی‌شده خانه‌اش را معاف کند. برای سال ۲۰۲۶ معافیت پایه ۱۸۰٬۶۷۱ دلار از ارزش ارزیابی‌شده است، و یک معافیت بالاتر برای کم‌درآمدها به مبلغ ۲۷۱٬۰۰۹ دلار برای کسانی که درآمد خانوارشان زیر یک حد سالانه است در دسترس است. این مبالغ هر سال برای تورم تعدیل می‌شوند، بنابراین ارقام فعلی را با ارزیاب شهرستان خود یا در boe.ca.gov بررسی کنید. همسر بازمانده ازدواج‌نکرده یک کهنه‌سرباز واجد شرایط، یا یک نظامی که در حین انجام وظیفه فوت کرده، نیز می‌تواند این معافیت را ادعا کند. چون مبالغ دلاری بسیار بالاتر است، یک کهنه‌سرباز باید معافیت کهنه‌سربازان معلول را به جای معافیت استاندارد مالکان خانه ادعا کند، نه هر دو را.

اغلب، بله؛ این یکی از مفیدترین و کم‌فهم‌شده‌ترین ابزارهاست. بسیاری از مالکان دیرینه احساس می‌کنند در خانه‌ای که دیگر مناسبشان نیست گیر افتاده‌اند، چون دهه‌ها پیش آن را خریده‌اند و مالیات بر دارایی‌شان بر اساس آن ارزش قدیمی و پایین است. فروش و خرید در جای دیگر معمولاً باعث ارزیابی مجدد کامل با ارزش بازار امروز می‌شود که می‌تواند صورتحساب مالیات را دو یا سه برابر کند. پیشنهاد ۱۹ این مشکل را برای مالکان واجد شرایط حل می‌کند و به آن‌ها اجازه می‌دهد پایه پایین مالیاتی موجود خود را به خانه جدید منتقل کنند.

مالکانی که ۵۵ سال یا بالاتر هستند، یا به‌طور شدید و دائمی معلول هستند، می‌توانند ارزش مشمول مالیات (سال پایه) محل سکونت اصلی فعلی خود را به یک محل سکونت اصلی جایگزین در هر نقطه از کالیفرنیا منتقل کنند. تحت پیشنهاد ۱۹ آن‌ها می‌توانند این کار را تا سه بار در طول عمر خود انجام دهند. خانه جایگزین باید ظرف دو سال از فروش خانه اصلی خریداری یا ساخته شود، چه قبل و چه بعد از فروش، و خانه اصلی باید واجد شرایط معافیت مالکان خانه یا معافیت کهنه‌سربازان معلول بوده باشد. مالکانی که خانه‌شان در آتش‌سوزی جنگلی یا فاجعه دیگری که فرماندار اعلام کرده نابود شده، نسخه خاص خود از این مزیت را دارند.

لازم نیست به خانه‌ای ارزان‌تر نقل مکان کنید. اگر خانه جایگزین همان قیمت یا کمتر باشد، پایه پایین قدیمی مستقیماً منتقل می‌شود. اگر خانه جایگزین گران‌تر باشد، پدر یا مادر شما ارزش پایه قدیمی خود را به علاوه تفاوت قیمت بین دو خانه حفظ می‌کند، که همچنان در مقایسه با ارزیابی مجدد کامل صرفه‌جویی بزرگی است. این همان چیزی است که پیشنهاد ۱۹ را برای یک مراقب بسیار ارزشمند می‌کند: می‌تواند به یک پدر یا مادر سالخورده اجازه دهد به خانه‌ای یک‌طبقه، مکانی نزدیک‌تر به خانواده، یا خانه‌ای که راحت‌تر می‌توان آن را قابل دسترس کرد نقل مکان کند، بدون افزایش مالیاتی سنگین. برای استفاده از آن، ادعا را در دفتر ارزیاب شهرستانی که خانه جدید در آن قرار دارد ثبت کنید، و این کار را بلافاصله پس از خرید انجام دهید.

برای سالمندانی که اجاره‌نشین هستند، یا دیگر توانایی نگهداری خانه فعلی خود را ندارند، کمک اصلی فدرال از طریق وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده (HUD) می‌آید. این برنامه‌ها از طریق ارزیاب شهرستان اجرا نمی‌شوند؛ شما از طریق آژانس مسکن عمومی محلی (PHA) خود درخواست می‌دهید. وب‌سایت HUD (hud.gov) یک فهرست راهنما برای یافتن PHA‌های نزدیک شما دارد، و عاقلانه است که به چندین مورد درخواست دهید، چون یک خانوار می‌تواند به بیش از یک لیست انتظار بپیوندد.

رایج‌ترین گزینه برنامه کوپن انتخاب مسکن (Housing Choice Voucher) است که اغلب بخش ۸ نامیده می‌شود. یک کوپن به یک سالمند کم‌درآمد، فرد معلول، یا خانواده کمک می‌کند خانه یا آپارتمانی در بازار خصوصی اجاره کند؛ مستأجر عموماً حدود ۳۰ درصد از درآمد ماهانه تعدیل‌شده خود را برای اجاره پرداخت می‌کند، و کوپن بخش زیادی از بقیه را پوشش می‌دهد. PHA واجد شرایط بودن را بر اساس درآمد، ترکیب خانوار (از جمله اینکه آیا کسی به عنوان سالمند یا معلول واجد شرایط است) و شهروندی یا وضعیت مهاجرتی واجد شرایط تعیین می‌کند. برای لیست‌های انتظار طولانی، گاهی چند ساله، و برای اینکه برخی لیست‌ها موقتاً بسته باشند آماده باشید، بنابراین هر چه زودتر درخواست دهید و اطلاعات تماس خود را نزد PHA به‌روز نگه دارید.

دو مسیر دیگر HUD هم ارزش دانستن دارند. مسکن حمایتی بخش ۲۰۲ برای سالمندان به جوامع آپارتمانی که به‌طور خاص برای بزرگسالان بسیار کم‌درآمد ۶۲ سال و بالاتر ساخته شده‌اند بودجه می‌دهد، اغلب با خدماتی مانند هماهنگ‌کننده خدمات یا طراحی قابل دسترس. و مسکن عمومی سنتی واحدهای با اجاره کاهش‌یافته را که توسط آژانس‌های محلی مدیریت می‌شوند ارائه می‌دهد. وقتی مدارک را جمع می‌کنید، انتظار داشته باشید درآمد (فیش حقوقی، نامه‌های اعطای تأمین اجتماعی یا SSI)، اطلاعات بانکی و اثبات شهروندی یا وضعیت مهاجرتی واجد شرایط را نشان دهید.

بله؛ اینجاست که وزارت کشاورزی ایالات متحده (USDA) وارد می‌شود، و بسیاری از مردم شگفت‌زده می‌شوند که USDA اصلاً در زمینه مسکن کمک می‌کند. از طریق دفتر توسعه روستایی خود، USDA برنامه‌های مسکن را برای افرادی که در مناطق روستایی واجد شرایط زندگی می‌کنند اجرا می‌کند. در جنوب کالیفرنیا این می‌تواند شامل بخش‌هایی از شهرستان‌های ریورساید، سن برناردینو و ایمپریال و سایر جوامع دورافتاده باشد، حتی اگر معمولاً این منطقه را شهری تصور کنیم. می‌توانید بررسی کنید که آیا یک آدرس واجد شرایط است و دفتر توسعه روستایی محلی خود را در rd.usda.gov پیدا کنید.

مرتبط‌ترین برنامه برای مراقبان، برنامه تعمیر خانه بخش ۵۰۴ است که گاهی برنامه وام‌ها و کمک‌های بلاعوض تعمیر مسکن تک‌خانواری نامیده می‌شود. این برنامه وام‌های با بهره بسیار پایین (تا ۱٪) به مالکان بسیار کم‌درآمد برای تعمیر یا بهبود خانه ارائه می‌دهد، و، که برای سالمندان مهم است، کمک‌های بلاعوض به مالکان ۶۲ سال و بالاتر که توانایی بازپرداخت وام را ندارند، برای برطرف کردن خطرات بهداشتی و ایمنی. حدود وام و کمک بلاعوض در سطح ملی تعیین و در طول زمان تعدیل می‌شوند، بنابراین مبالغ فعلی را با دفتر توسعه روستایی محلی خود تأیید کنید. این می‌تواند هزینه نوع تعمیراتی را که به یک پدر یا مادر اجازه می‌دهد با ایمنی در خانه بماند بپردازد: تعمیر یک سقف یا کوره خراب، تعمیر پله‌های خطرناک، یا برطرف کردن یک خطر. USDA همچنین از مسکن اجاره‌ای روستایی و کمک اجاره برای مستأجران سالمند حمایت می‌کند. چون واجد شرایط بودن به موقعیت ملک و درآمد خانوار بستگی دارد، سریع‌ترین راه برای دانستن اینکه آیا مناسب است، تماس مستقیم با دفتر توسعه روستایی محلی USDA است.

با نوشتن اینکه کدام وضعیت صدق می‌کند شروع کنید: آیا پدر یا مادر شما صاحب خانه است یا اجاره‌نشین، و آیا او کهنه‌سرباز است؟ این به شما می‌گوید ابتدا به کدام در بزنید. به عنوان یک مراقب، می‌توانید مدارک را جمع کنید و در طول فرآیند کنار پدر یا مادر خود بنشینید، اما بیشتر این برنامه‌ها به امضای خود مالک یا متقاضی نیاز دارند، بنابراین برنامه‌ریزی کنید که آن را با هم انجام دهید (یا با یک وکالت‌نامه معتبر اگر پدر یا مادر شما نمی‌تواند امضا کند).

در اینجا یک ترتیب ساده کارها آمده است:

چند هشدار. مراقب تقویم‌ها باشید: تعویق مالیات بر دارایی فقط از ۱ اکتبر تا ۱۰ فوریه باز است و ممکن است بودجه‌اش تمام شود، و معافیت کامل مالکان خانه باید تا ۱۵ فوریه ثبت شود. از هر چیزی که ارسال می‌کنید کپی نگه دارید. و مراقب کلاهبرداری‌ها باشید؛ درخواست برای هر یک از این برنامه‌ها رایگان است، و هیچ برنامه دولتی معتبری تماس نمی‌گیرد تا برای «پردازش» یک مزیت مالیات بر دارایی، هزینه، کارت هدیه، یا شماره تأمین اجتماعی پدر یا مادر شما را مطالبه کند. اگر کسی شما را به این شکل تحت فشار قرار داد، تلفن را قطع کنید و مستقیماً با ارزیاب شهرستان، دفتر کنترلر ایالت، یا HUD با استفاده از شماره تلفن‌های موجود در وب‌سایت‌های رسمی آن‌ها تماس بگیرید.