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加州白卡（Medi-Cal）如何帮您支付长期护理费用

最后审阅于 2026年7月28日

白卡（Medi-Cal）是加州的联邦医疗补助项目，能支付Medicare（红蓝卡）通常不涵盖的长期护理，包括养老院住宿、通过IHSS聘请的居家护理员，以及居家豁免服务。2026年资产上限恢复（单人13万美元），但许多长者仍符合资格。您可通过所在县或BenefitsCal申请。

要点

白卡支付红蓝卡通常不涵盖的长期护理，包括养老院住宿、通过IHSS聘请的居家护理员，以及居家豁免服务。
经过所在县的上门评估后，家庭成员往往可以通过IHSS领取报酬在家中照顾您，每月最多283小时。
白卡资产上限已于2026年1月1日恢复，但额度较高（单人13万美元；夫妇19.5万美元），因此许多长者仍然符合资格。
规定较为复杂，因此在转移钱财或提出申请之前，请先向所在县办公室或HICAP福利顾问寻求免费帮助。

白卡为长者涵盖哪些长期护理服务？

长期护理是指许多人随着年龄增长而需要的日常帮助，比如协助洗澡、穿衣、进食、如厕和行动。这类帮助每月可能花费数千美元。加州的联邦医疗补助项目白卡（Medi-Cal），在您符合资格时可以支付这笔费用。

白卡支付多种场所的护理费用，因此您往往可以在家中获得帮助，而不必搬进养老机构。以下是它帮助南加州长者的几种主要方式：

居家支持服务（IHSS，In-Home Supportive Services）：付钱聘请一位护理员（通常可以是家庭成员）在家中帮助您料理个人护理、做饭和轻度家务。IHSS最多可批准每月283小时的帮助，具体时数由所在县的社工上门评估后确定。
养老院（专业护理）护理：当您需要这一等级的照护时，支付养老院的食宿和护理费用。这正是白卡对多数家庭帮助最大的地方，因为这类住宿费用极其高昂。
居家和社区服务豁免项目：这些特殊项目支付额外服务费用，让您可以留在自己家中或入住协助生活机构，而无需搬进养老院。其中两个重要项目是居家和社区替代（HCBA）豁免以及协助生活豁免（ALW）。

白卡（Medi-Cal）与红蓝卡（Medicare）有何不同？

许多家庭把这两者搞混，因为名称听起来相似，而且不少长者两者都有。但它们的作用大不相同，尤其在长期护理方面。

红蓝卡（Medicare）是面向65岁及以上人士（以及部分较年轻残障人士）的联邦医疗保险。它支付看医生、住院和药品的费用。在符合条件的住院之后，红蓝卡可能支付一段较短时间（最多约100天）的专业护理院住宿。但它不支付持续性的生活照护，也就是大多数人长期需要的日常帮助。

白卡（Medi-Cal）是加州面向低收入人士的项目。它确实涵盖长期生活照护，无论是在养老院还是在家中。如果您两者都有，红蓝卡先支付医疗费用，白卡则可以在其基础上“补足”，帮您承担红蓝卡的自付费用，并涵盖红蓝卡未覆盖的长期护理。

2026年谁符合白卡长期护理的资格？

要获得白卡长期护理，您一般必须年满65岁、失明或残障，居住在加州，并符合收入和资产规定。下面这部分是最近有变化、也最容易弄错的地方。

加州曾在2024年取消了这些项目的资产上限。但从2026年1月1日起，非MAGI类白卡（non-MAGI Medi-Cal）的资产上限恢复，这类别包括长期护理、老年、失明及残障（Aged, Blind, and Disabled）项目，以及带自付额（Share of Cost）的白卡。好消息是：新的上限比过去2,000美元的旧规定高得多，因此许多人仍然符合资格。

2026年资产上限（计入的钱财和财产，如银行账户和额外存款）：

单人13万美元（$130,000）
已婚夫妇19.5万美元（$195,000）
家庭中每增加一人，上限再增加6.5万美元（$65,000）
您的住房、一辆汽车和个人物品通常不计入
领取SSI的人则适用较低的2,000美元上限

什么是自付额（Share of Cost）？我需要付多少？

白卡还会审查您的月收入。如果您的收入足够低，您无需支付任何费用。如果收入较高，您仍可能获得白卡，但需承担“自付额”，也就是每月在白卡承担其余费用之前，您需要为护理先支付的那部分金额。

2026年，单身人士的可计收入最高约为每月1,836美元（夫妇则为2,490美元），仍可通过老年及残障（Aged and Disabled）项目获得白卡且无需承担自付额。超过这一数额，则可能需要承担自付额。

如果您住在养老院，规定则有所不同。您可保留一小笔个人需求津贴（在加州约为每月35美元），并将其余大部分收入用于支付护理费，其余部分由白卡承担。仍住在家中的配偶（丈夫或妻子）享有额外的保护措施，不会落得一无所有。

养老院护理的资产“回溯期”是怎么回事？

如果您申请养老院白卡，加州可以审查您申请之前的财务状况，以核查您是否为了符合资格而赠送出钱财或财产。这被称为回溯期（look-back period），它同样从2026年1月1日起恢复。

有几点需要了解，免得您措手不及：

对于养老院申请，白卡最多可回溯30个月。
2024年1月1日至2025年12月31日之间所做的赠予或转移，在2026年的续期审核中不计入。
为符合资格而赠送资产，可能导致白卡开始付款前出现延迟（惩罚期），因此在转移钱财之前请先咨询专家。

在加州如何申请白卡和IHSS？

您有几种方式可以申请白卡，而且协助是免费的。如果您或家人对英语感到吃力，可以要求提供口译员，并使用多种语言版本的纸质申请表。

申请白卡的方式：

申请IHSS前，请先取得白卡。然后联系所在县的IHSS办公室。工作人员会上门评估您需要哪些服务，以及批准多少小时。

在BenefitsCal.com在线申请（您还可以同时申请CalFresh食品援助）
通过所在县的社会服务局（Department of Social Services，例如洛杉矶县、橙县、圣地亚哥县、河滨县或圣贝纳迪诺县）现场办理或邮寄申请
致电所在县的白卡办公室申请

我为什么应该找福利顾问帮忙？

白卡长期护理的规定很复杂，而2026年的变化让把细节弄对变得更加重要。一个小失误，比如以错误的方式转移钱财，可能让您损失数月的保障。

您可以获得免费、可信赖的帮助。所在县的白卡办公室能为您提供指导，加州的健康保险咨询与倡导项目（HICAP，Health Insurance Counseling and Advocacy Program）为长者提供免费、公正的建议。像CANHR和Justice in Aging这样的非营利法律机构也发布通俗易懂的指南。对于复杂个案，有些家庭会聘请老年法律师，但请先从免费资源入手。

本文为一般性信息，不构成法律、医疗或财务建议。有关您自身情况的建议，请咨询所在县的工作人员、福利顾问或您的医生。如有人出现医疗紧急情况，请拨打911。

常见问题

白卡在加州会支付养老院费用吗？

会的。如果您符合收入、资产和护理需求的规定，白卡会支付专业护理院的费用，包括食宿和个人护理。大多数住院者用自己收入的一部分（即自付额）来支付，并保留一小笔个人需求津贴，其余部分由白卡承担。

家庭成员能通过白卡领取报酬来照顾我吗？

通常可以，途径是居家支持服务（IHSS）。一旦您有了白卡，所在县会通过上门评估来核定您的需求，并可批准带薪的护理员小时数（每月最多283小时）。在许多情况下，配偶、成年子女或朋友都可以成为您的带薪IHSS护理员。

加州恢复了白卡的资产上限吗？

是的。资产上限曾在2024年取消，但已于2026年1月1日针对长期护理及其他非MAGI类项目恢复。新上限为单人13万美元、夫妇19.5万美元，远高于过去2,000美元的旧规定，因此许多人仍然符合资格。

在长期护理方面，白卡和红蓝卡有什么区别？

红蓝卡涵盖看医生、住院，以及仅限住院之后的短期专业护理。它不支付持续性的日常生活照护。白卡则确实涵盖长期护理，无论在家中还是在养老院。许多长者两者都有，白卡可以填补红蓝卡留下的空缺。

我该如何申请白卡长期护理？

可在BenefitsCal.com在线申请，或通过所在县的社会服务局现场、邮寄或电话申请。申请IHSS前请先取得白卡，然后联系所在县的IHSS办公室预约上门需求评估。可提供免费口译员和多语言申请表。

我可以在哪里获得免费帮助来了解我的选择？

所在县的白卡办公室可以帮忙，HICAP也为长者提供免费、公正的咨询。像CANHR和Justice in Aging这样的非营利机构会发布通俗易懂的指南。在花钱寻求专业帮助之前，这些免费资源是一个很好的起点。