Danh sách kiểm tra pháp lý và tài chính cho người chăm sóc trong gia đình tại California

Mỗi người chăm sóc trong gia đình cần những giấy tờ pháp lý nào?

• Giấy Ủy Quyền Tài Chính Lâu Bền (Durable Power of Attorney for Finances) — Giấy này chỉ định bạn (hoặc người khác) làm 'người đại diện' (agent) có thể xử lý tài khoản ngân hàng, hóa đơn và tài sản nếu người thân của bạn không thể. 'Lâu bền' (Durable) là từ quan trọng: nghĩa là giấy tờ vẫn có hiệu lực sau khi người đó mất năng lực. California có Mẫu Đơn Luật Định Thống Nhất (Uniform Statutory Form, Probate Code mục 4401) mà các ngân hàng buộc phải chấp nhận. Giấy phải được ký và ghi ngày, sau đó được công chứng hoặc được hai nhân chứng người lớn đủ điều kiện ký — công chứng được ưu tiên mạnh vì hầu hết ngân hàng và công ty địa ốc đều mong đợi điều đó.
• Chỉ Thị Chăm Sóc Sức Khỏe Trước (Advance Health Care Directive) — Đây là giấy tờ kết hợp của California vừa (1) chỉ định người đại diện y tế nói thay cho người thân của bạn khi họ không thể, vừa (2) ghi lại nguyện vọng của họ về điều trị và chăm sóc cuối đời. Theo Probate Code mục 4701, giấy phải được ký và hoặc có hai người đủ điều kiện làm chứng HOẶC được xác nhận trước công chứng viên (bạn cần một trong hai, không cần cả hai). Bạn không cần luật sư để điền mẫu đơn tiêu chuẩn.
• Di Chúc hoặc Quỹ Tín Thác Khi Còn Sống (Will or Living Trust) — Di chúc nêu ai được thừa kế và chỉ định người thi hành. Quỹ tín thác khi còn sống có thể hủy ngang (revocable living trust) cũng có thể giúp gia đình tránh thủ tục chứng thực di chúc (probate — quy trình tòa án để giải quyết di sản), vốn có thể kéo dài ở California. Những giấy này có quy tắc ký và làm chứng cụ thể, nên đây là phần mà luật sư hoặc văn phòng trợ giúp pháp lý đáng giá nhất.
• POLST (tùy chọn, cho người bệnh nặng) — Lệnh của Bác Sĩ về Điều Trị Duy Trì Sự Sống (Physician Orders for Life-Sustaining Treatment) là một lệnh y tế do bác sĩ ký cho người mắc bệnh nghiêm trọng. Nó bổ sung — không thay thế — chỉ thị trước, và đi theo bệnh nhân giữa nhà, bệnh viện và cơ sở chăm sóc.

Tôi thực sự sử dụng giấy ủy quyền như thế nào — và nó KHÔNG bao gồm điều gì?

Tôi nên sắp xếp tài chính và phúc lợi như thế nào?

• Thu nhập — Social Security, bất kỳ khoản lương hưu nào, phúc lợi VA, niên kim (annuities), tiền lương. Ghi lại số tiền và ngày mỗi khoản đến.
• Tài khoản — mọi tài khoản vãng lai, tiết kiệm và đầu tư, cùng với ngân hàng và số dư ước tính. Gộp một loạt tài khoản cũ rải rác thành một hoặc hai giúp việc giám sát dễ hơn nhiều.
• Hóa đơn định kỳ — tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà, tiện ích, điện thoại, phí bảo hiểm, thuốc men. Đặt những khoản thiết yếu ở chế độ tự động thanh toán (autopay) để không có gì bị gián đoạn nếu người thân của bạn có một tuần khó khăn.
• Bảo hiểm và phạm vi chi trả — Medicare và/hoặc Medi-Cal, bất kỳ gói Medicare Advantage hoặc bổ sung nào, bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bảo hiểm nhân thọ, nhà và xe.
• Phúc lợi họ có thể đang bỏ lỡ — nhiều người California cao tuổi đủ điều kiện nhận trợ giúp mà họ chưa bao giờ xin. Đáng để kiểm tra điều kiện cho Medi-Cal, phúc lợi thực phẩm CalFresh, chương trình Property Tax Postponement và giảm giá tiện ích. Area Agency on Aging tại địa phương có thể sàng lọc những điều này chỉ trong một cuộc gọi.
• Giấy tờ và liên hệ quan trọng — các giấy ủy quyền và chỉ thị trước, di chúc hoặc quỹ tín thác, các giấy tờ và bằng khoán tài sản, cùng tên bác sĩ, luật sư và cố vấn tài chính của họ.

Làm thế nào để phòng chống lừa đảo và lạm dụng tài chính?

• Thêm một 'liên hệ tin cậy' (trusted contact) vào tài khoản ngân hàng và môi giới, và bật cảnh báo giao dịch để hoạt động bất thường báo về điện thoại của bạn.
• Thiết lập đóng băng tín dụng (credit freeze) miễn phí tại cả ba văn phòng tín dụng để chặn các tài khoản mới mở dưới tên người thân của bạn.
• Đăng ký điện thoại của họ vào danh sách Do Not Call và để cuộc gọi từ số lạ chuyển sang hộp thư thoại.
• Hủy tài liệu (shred) có số tài khoản, và cẩn thận về việc ai có quyền truy cập không giám sát vào sổ séc, thẻ và mật khẩu.
• Nếu tiền đã mất hoặc bạn nghi ngờ có lạm dụng, hãy hành động nhanh: gọi ngân hàng để dừng hoặc đảo ngược giao dịch, báo cáo cho Adult Protective Services (xem bên dưới), và nộp đơn với Bộ trưởng Tư pháp California. Đừng tự trách mình — báo cáo bảo vệ người thân của bạn và những người khác.

Tôi có thể nhận trợ giúp ở đâu tại California?

• Adult Protective Services — Để báo cáo nghi ngờ lạm dụng, bỏ bê hoặc bóc lột tài chính đối với người lớn từ 65 tuổi trở lên hoặc người lớn phụ thuộc, hãy gọi 1-833-401-0832, bất kỳ lúc nào, ngày hay đêm. Bạn nhập mã ZIP và được kết nối tới văn phòng APS của quận bạn. Danh tính của bạn với tư cách người báo cáo được giữ bí mật.
• Bộ trưởng Tư pháp California — Báo cáo lạm dụng người cao tuổi hoặc gian lận Medi-Cal cho Division of Medi-Cal Fraud and Elder Abuse theo số 1-800-722-0432, hoặc nộp khiếu nại người tiêu dùng tại oag.ca.gov.
• Eldercare Locator / Area Agency on Aging — Để nhận trợ giúp địa phương về phúc lợi, dịch vụ tại nhà, bữa ăn và đi lại, hãy gọi Eldercare Locator theo số 1-800-677-1116, hoặc liên hệ Area Agencies on Aging của California theo số 1-800-510-2020. Đây là điểm khởi đầu duy nhất tốt nhất để có hỗ trợ thiết thực, tại địa phương.
• Family Caregiver Alliance & Caregiver Resource Centers — Giáo dục, tư vấn và hỗ trợ nghỉ ngơi (respite) miễn phí cho người chăm sóc trong gia đình thông qua mạng lưới Caregiver Resource Centers của California; tìm trung tâm của bạn tại caregiver.org.
• Long-Term Care Ombudsman — Nếu người thân của bạn sống trong cơ sở hỗ trợ sinh hoạt hoặc viện dưỡng lão và có vấn đề về chăm sóc, hãy gọi ombudsman theo số 1-800-231-4024.
• Trợ giúp pháp lý — Đối với giấy tờ và tranh chấp, các văn phòng trợ giúp pháp lý địa phương và dịch vụ pháp lý cho người cao tuổi thường giúp người lớn tuổi với chi phí thấp hoặc miễn phí; Area Agency on Aging của bạn có thể giới thiệu.

Tôi nên làm gì trước tiên nếu cảm thấy quá tải?

• 1. Hãy trò chuyện. Hỏi người thân của bạn nơi họ cất giấy tờ quan trọng và họ muốn ai ra quyết định thay cho họ. Cuộc trò chuyện này mở ra tất cả những điều còn lại.
• 2. Ký hai giấy tờ bảo vệ khi họ còn có thể — giấy ủy quyền tài chính lâu bền và chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước. Công chứng giấy tài chính.
• 3. Dựng bản đồ tiền bạc — một cặp hồ sơ liệt kê thu nhập, tài khoản, hóa đơn và phúc lợi.
• 4. Thiết lập những cách phòng vệ dễ dàng — tự động thanh toán hóa đơn thiết yếu, cảnh báo giao dịch, một liên hệ tin cậy tại ngân hàng, và đóng băng tín dụng.
• 5. Gọi một cuộc để nhận hỗ trợ — Eldercare Locator (1-800-677-1116) hoặc Caregiver Resource Center tại địa phương — để bạn có một người hướng dẫn cho bất kỳ điều gì sắp tới.
• 6. Cân nhắc đăng ký chỉ thị trước với Tổng Thư Ký Tiểu Bang California (California Secretary of State) ($10, tự nguyện) để có thể tìm thấy nó khi cần.