TRICARE 与 VA 医疗（退伍军人事务部医疗）对年长退伍军人有何不同？

以下是最容易被忽略的角度——那些提前生效的资格规则，以及退伍军人家庭在不知不觉中放弃帮助的情形。每一条在下文都有完整说明。

它们是由两个不同联邦部门运作的两个独立项目，规则也不同。

TRICARE 是国防部（Department of Defense）的医疗项目。它的运作方式很像保险：您（或您的担保人）拥有一份计划，可以看民间或军队的医疗提供者，TRICARE 支付账单的一部分。资格由您所属的军种决定，并记录在国防部一个名为 DEERS 的数据库中。

VA 医疗由退伍军人事务部（Department of Veterans Affairs）运作。它不是您随身携带的保险，而是您登记加入的一套福利，主要在 VA 医疗中心和诊所提供，或通过 VA 事先授权的社区提供者提供。VA 表示，申请时您会被分配到 8 个优先组别中的 1 个，这可能影响登记以及您可能需要缴纳的自付额。

因为两者互相独立，参加其中一个并不会让您自动进入另一个。拥有 TRICARE 的退休退伍军人不会自动登记 VA 医疗；登记了 VA 医疗的退伍军人也不会自动具备 TRICARE 资格。

TRICARE 并不是所有退伍军人都享有的福利。TRICARE 明确表示，并非所有退伍军人都符合 TRICARE 的资格，并且由您所属军种决定您和家属是否符合资格，并将该信息报送 DEERS。总体而言，TRICARE 面向与军方担保人相关联的人员：现役军人、退休军人、处于特定身份的国民警卫队和预备役人员，以及他们已登记的家属和某些遗属。

VA 医疗在一个重要方面更为宽广：它可以覆盖从未从军队退休的退伍军人。VA 关注的是您是否曾服现役且未被以不名誉方式退役。VA 表示，如果您在 September 7, 1980 之后入伍，或在 October 16, 1981 之后开始服现役，通常必须服满 24 continuous months，或服满被征召现役的全部期间——但有例外情形，包括因服役造成或加重的残疾而退役、困难退役（hardship discharge），或提前退役。

VA 还列出了可以强化您资格的因素，包括：因与服役相关的病症领取 VA 残障补偿金、为紫心勋章或荣誉勋章获得者、曾为战俘、在 September 11, 2001 当日或之后退役或解除现役的作战退伍军人、符合 Medicaid 或 VA 抚恤金（VA pension）资格，以及接触过橙剂（Agent Orange）、焚烧坑（burn pits）或石棉等毒物或危害物质。

因此，一位服役至退休的军人可能同时拥有 TRICARE 和 VA。而一位服役四年后离开的退伍军人可能拥有 VA，却完全没有 TRICARE。配偶则可能拥有 TRICARE，但没有 VA 医疗——VA 医疗的登记是针对退伍军人本人，家属通过 CHAMPVA 等单独项目获得保障。

以上都不是对资格的承诺。只有 TRICARE 和 VA 才能决定您的具体情况，而 County Veterans Service Officer 或认证的 VSO 代表可以免费帮您查询。

TRICARE For Life（TFL）是您在拥有 Medicare Part A 和 Part B 之后转入的保障。它不是一份需要报名的计划——TRICARE 表示，只要您拥有 Medicare Part A 和 Part B，TFL 保障就是自动生效的，并且从 Part A 和 Part B 生效的第一天开始。TFL 没有 TRICARE 登记费。

TFL 起的是“外包式补充”（wraparound）的作用。TRICARE 公布的付款情形说明：对于两个项目都涵盖的服务，Medicare 支付 Medicare 核准金额，TRICARE 支付剩余金额，您无需付费。对于仅 Medicare 涵盖的服务，您需承担 Medicare 的自付额和分摊费用。对于仅 TRICARE 涵盖的服务，您需承担 TRICARE 的自付额和分摊费用。对于两者都不涵盖的服务，您需承担所收取的全部费用。

下面这一点常让家庭措手不及：Medicare Part B 不是可选项。TRICARE 表示，如果您同时符合 TRICARE 和 Medicare Part A 的资格，那么在多数情况下您必须拥有 Medicare Part B 才能保留 TRICARE。不参加或退出 Part B——或者未缴纳 Part B 保费——可能会完全终止您的 TRICARE 保障，而不只是 TFL 的补充部分。TRICARE 建议最晚在年满 65 岁前 2 months 报名 Part B，以免保障中断。

有一个范围很窄的例外。TRICARE 表示，如果您的担保人正在服现役，您也许可以延迟参加 Part B 而不产生迟报罚金。TRICARE 在该页面上并未列出单一的截止期限，因此如果您属于这种情况，请在担保人退休之前，及早向 TRICARE 和社会安全局（Social Security）确认确切时间——这里出现空档可能会让您失去 TRICARE。

Medicare Part B 按收入收取月保费，缴给 Medicare／社会安全局，而不是缴给 TRICARE。2026 年标准 Part B 保费为每月 $202.90，年度 Part B 自付额为 $283，两者均自 January 1, 2026 起生效。收入较高的受益人缴费高于标准保费。这些金额每年都会变动——请向 Medicare 或社会安全局确认您本人的金额。

可以，许多年长退伍军人两者兼有；VA 表示，无论您是否拥有其他医疗保险，都不会影响您可获得的 VA 医疗福利。通常合理的分工是：与服役相关的病症用 VA，其他一切则用 TRICARE（若您年满 65 岁，则搭配 Medicare）。

VA 表示，自 1995 年起，所有 VA 医疗机构都作为 TRICARE 网络提供者参与其中，VA 可以在有空位的情况下，依据 TRICARE 福利向现役军人、军队退休人员和家属提供照护。但“在网络内”并不等于“便宜”。

这是整个议题中代价最高的误解：Medicare 不能向 VA 机构付款，因为 Medicare 不能为政府机构提供的照护付费。因此，如果您在 VA 机构使用 TFL 治疗与服役无关（NOT service-connected）的病症，TRICARE 表示它最多只能支付 TRICARE 可核准费用的 20%——其余部分可能需要您自付。

TRICARE 自己公布的示例说明了这个数额有多真实。在 TRICARE 的常见问答中，一笔 $1,000 的费用、TRICARE 可核准金额为 $400，结果是 TRICARE 支付 $80，受益人约需自付 $320。相比之下，如果找的是经 Medicare 认证的民间提供者，Medicare 先付款，TFL 通常会补齐余额。

实用规则是：与服役相关的照护在 VA 就诊（适用 VA 自身的自付额规则，许多退伍军人无需付费），与服役无关的照护则找经 Medicare 认证的提供者。TRICARE 和 VA 都建议：与服役相关的残疾请在 VA 机构就医，其他照护则应考虑包括经 Medicare 认证的提供者在内的各种选择。

这取决于您的亲人需要什么样的帮助，而这正是两个项目真正不同的地方。

TRICARE 按医疗模式覆盖居家健康护理，规则与 Medicare 高度相似。TRICARE 列出的项目包括：非全日、间歇性的专业护理，居家健康助理服务，物理治疗、语言治疗和职能治疗，以及医疗社工服务。需要事先授权，且照护必须来自参与该计划的居家健康机构。TRICARE 表示，如果您拥有 TRICARE For Life 并居住在美国境内，就必须遵循 Medicare 的取得照护规则。按 Medicare 的规则，您通常必须处于“居家受限”（homebound）状态；居家健康助理只有在您同时接受专业护理或治疗时才被涵盖；“非全日或间歇性”通常指专业护理与助理服务合计每天最多 8 小时、每周最多 28 小时——如果您的医疗提供者认为有必要，短期内也可能获得更频繁的照护（每天少于 8 小时、每周最多 35 小时）。

对已登记的退伍军人，VA 涵盖范围更广的居家帮助，包括 TRICARE 和 Medicare 不支付的项目。VA 的长期照护服务包括：Homemaker and Home Health Aide（家务助理与居家健康助理）照护（由注册护士督导的受训助理，协助进食、穿衣、梳洗、洗澡、如厕和行动）、Home Based Primary Care、成人日间健康照护（Adult Day Health Care）、喘息照护（Respite Care）、专业居家健康护理、居家远程医疗（Home Telehealth），以及安宁疗护与缓和医疗。VA 还设有老年病患整合照护团队（GeriPACT）——面向年长退伍军人的专科初级照护团队——不过 VA 指出，这类团队仅在约三分之二的 VA 医疗中心提供。

因此：如果需求是住院之后、以康复为重点的短期专业照护，通常 TRICARE／Medicare 的居家健康护理是正确的那扇门。如果需求是持续性的洗澡、穿衣、备餐和看护帮助，通常 VA 的居家与社区服务是更合适的那扇门——但前提是这位退伍军人已登记 VA 医疗。

关于一个家庭有时会听说的项目，有一点提醒：TRICARE 的 ECHO Home Health Care 属于 Extended Care Health Option（扩展照护健康选项）的一部分，服务对象是现役或被激活的国民警卫队／预备役担保人的合格家属，且须已在 ECHO 登记并参加 Exceptional Family Member Program。它并不是给退休退伍军人本人的福利。

TRICARE 只在符合条件的住院之后才涵盖专业护理机构（SNF）照护。TRICARE 表示，您必须在医院接受至少连续三天的治疗（不含出院当天），并在出院后 30 days 内进入专业护理机构。只要照护在医学上是必要的，就没有天数上限。需要事先授权——TRICARE 指出，如果您是 TRICARE For Life 受益人，事先授权从第 101 天开始，因为在此之前由 Medicare 负责。

按 Medicare 的规则（多数 TFL 情形都受其支配），一个受益期内第 1–20 天您支付 $0，第 21–100 天每天 $217，第 100 天之后的全部费用由您承担（自 January 1, 2026 起生效）。

TRICARE 在这里划了一条明确的界线：它指出，专业护理机构不是养老院，也不是中级照护机构。关于养老院，TRICARE 的页面只说了一句话：TRICARE 不涵盖养老院。

VA 确实有养老院级别的选择，但并非自动获得。VA 列出的包括：Community Living Centers（VA 自营的养老院）、签约的社区养老院（Community Nursing Homes）、州立退伍军人之家（State Veterans Homes）、医疗寄养家庭（Medical Foster Homes）和成人家庭照护之家（Adult Family Homes）。VA 表示，能否获得取决于是否已登记 VA 医疗、VA 是否认定您需要该服务，以及您附近是否有该服务或照护机构的空位。VA 的老年医学页面补充说明，对于住宿型安置以及自付额，会审核与服役相关的身份、残障程度和收入。VA 扩展照护的自付额是通过 VA Form 10-10EC（《扩展照护服务申请表》）确定的。请向 VA 社工直接询问在您所在地区 VA 实际会支付哪些安置方式——不要想当然。

VA 扩展照护的自付额有上限，而且起算较晚：VA 表示，在 12-month 期间内前 21 days 的照护不收自付额，自付额从第 22 天开始。此后，自 January 1, 2026 起生效的 VA 费率为：住院式机构照护（养老院、喘息照护）每天最多 $97；门诊服务（成人日间健康照护、老年评估）每天最多 $15；疗养院式（domiciliary）照护每天最多 $5。如果您的配偶仍居家生活，VA 表示在判定扩展照护自付额资格时，会使用 2026 年社区配偶资源额度 $162,660。

这是本文中最难说出口的事实，而家庭有权直白地听到：TRICARE 和 VA 医疗都不是全面的长期照护福利。

TRICARE 自己的保障页面直接写明——TRICARE 不涵盖长期照护。TRICARE 将长期照护描述为在行走、卫生和穿衣等日常活动上的帮助，或对认知功能受损者的看护，并称之为看护性照护（custodial care）。这恰恰是多数老龄家庭所需要的照护，而 TRICARE 不为此付费。TRICARE 转而引导受益人考虑商业长期照护保险或 Federal Long Term Care Insurance Program（FLTCIP）——但美国人事管理局（OPM）已自 December 19, 2024 起暂停 FLTCIP 的申请受理和保额提高，为期 24 months，除非 OPM 另行通知，因此尚未参加的人在暂停期间无法申请。在指望它之前，请到 opm.gov 确认当前状态。

Medicare 也无法填补这一缺口。Medicare 表示，如果您需要的仅仅是看护性照护，它不予涵盖，并指出多数养老院照护属于看护性照护。

VA 比 TRICARE 和 Medicare 走得更远，但仍不是无限制的。VA 表示，它为已登记的退伍军人涵盖部分长期照护服务，其他服务则不在 VA 医疗福利范围内——对于那些服务，家庭或许可以通过 Medicaid（加州为 Medi-Cal）、Medicare 或私人保险支付。可获得性还取决于您所在的地区。

还有另外两扇值得了解的 VA 之门。VA 残障补偿金，以及带 Aid and Attendance（护理津贴）的 VA 抚恤金，都是现金福利，可以帮助支付医疗体系不涵盖的照护费用。此外，VA 的 Program of Comprehensive Assistance for Family Caregivers（PCAFC，家庭照护者综合协助计划）可向主要家庭照护者提供每月津贴，若该照护者没有其他医疗保险还可提供 CHAMPVA 医疗保障，另有与退伍军人需求相关的免费法律与财务规划协助、心理健康咨询，以及每年至少 30 天的喘息照护。VA 表示，PCAFC 要求退伍军人的 VA 残障评定（单项或合并）达到 70% 或以上，需要至少 6 个月连续的当面个人照护服务，并已登记 VA 医疗。津贴金额各有不同——请咨询 VA Caregiver Support Line。TRICARE 没有对应的照护者津贴。

您不必独自弄清这一切，也不应该为了解释您自己的福利而付钱给别人。

关于 VA 福利，VA 认证代表可以提供帮助。VA 表示，认证的 VSO 代表就您的 VA 福利索赔所提供的服务始终是免费的。经认证的律师和索赔代理人可以收费，但仅限于有限的情形——VA 表示，他们不得就初次索赔收费，只能在 VA 就该索赔作出决定之后、在您签署授权其代理的表格之后，并且在您签署书面收费协议之后，才可收费。VA 还敦促索赔人在签署任何文件之前，使用 VA 官方查询工具核实其认证资格。

在加州，您所在的 County Veterans Service Office（CVSO，县退伍军人服务办公室）往往是最好的第一通电话。CalVet 表示，CVSO 确保退伍军人及其家属由受过训练并获得认证的专业人员提供服务与代理，并强烈建议与离您最近的 CVSO 合作。由于 CVSO 代表就是 VA 认证的 VSO 代表，他们在您 VA 索赔上的帮助是免费的。

关于 TRICARE 的问题，军队医院和诊所的 Beneficiary Counseling and Assistance Coordinators（BCACs）可以免费帮助您了解您的计划、资格、登记、转诊、索赔和涵盖的服务。如果附近没有，您可以向最近的一位求助。如果未付的 TRICARE 索赔已进入催收，Debt Collection Assistance Officers（DCAOs）可以提供帮助。专门针对 TRICARE For Life 的索赔，可联系 WPS Government Services，电话 866-773-0404。

关于 Medicare 的问题——包括那项保住您 TRICARE 的 Part B 决定——加州的 HICAP 提供免费、保密的一对一咨询，内容涵盖 Medicare 及相关议题，包括长期照护保险。全州电话为 1-800-434-0222。在加州以外，同一个由联邦资助的项目称为 SHIP；请到 shiphelp.org 查找当地办公室，或致电 877-839-2675。

如果您即将年满 65 岁，时间最为关键。如果您已经在家中照顾一位年长的退伍军人，那么登记最为关键。无论哪种情况，以下步骤都是免费且可以回头的。

不要等到出院才开始。VA 居家照护和 TRICARE 居家健康护理都需要评估和事先授权，而这些需要时间，危机当中您根本没有。

SoCal Home Health 是一个独立的教育资源。我们与 VA、国防部、TRICARE 或 Medicare 没有隶属关系，未获其背书，也不代表其行事，本文内容不决定您的资格。只有 VA 和 TRICARE 才能作此决定。